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從“草莓貸”到“咖啡貸”，再到“小麥貸”……今年以來，多家銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加大涉農(nóng)貸款投放力度服務(wù)特色農(nóng)業(yè)。業(yè)內(nèi)人士認為，金融產(chǎn)品配套支持特色農(nóng)業(yè)，有利于及時滿足種養(yǎng)殖戶、中小微企業(yè)主融資需求，助力當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

特色貸款屢上新

目前，正值小麥收割的季節(jié)，河北邢臺經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的農(nóng)戶王志堂卻犯了愁。他表示：“今年種植的小麥在生長期遇到了倒春寒，糧食的收成較往年有所減產(chǎn)，再加上小麥價格下降，當前結(jié)清人工和機械費用面臨困難?！?/p>

為解決種植戶資金周轉(zhuǎn)問題，建設(shè)銀行邢臺開發(fā)區(qū)支行今年推出專屬貸款產(chǎn)品“強筋小麥貸”。該行相關(guān)負責人表示：“強筋小麥貸”作為一種純信用貸款，不需要抵押，審批快，放款快，年利率為3.55%。

此外，南京銀行江北新區(qū)分行推出“青蝦貸”，及時解決蝦農(nóng)在青蝦養(yǎng)殖期的資金銜接問題。據(jù)了解，南京銀行江北新區(qū)分行去年全年共投放普惠金融涉農(nóng)貸款2.15億元。

業(yè)內(nèi)人士指出，涉農(nóng)特色貸產(chǎn)品對農(nóng)戶很重要，因為他們的融資需求具有明顯季節(jié)性，且直接影響其后續(xù)種養(yǎng)殖。金融產(chǎn)品配套支持特色產(chǎn)業(yè)，在及時滿足種養(yǎng)殖戶、中小微企業(yè)主融資需求的同時，也能加快當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程。

支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)

特色農(nóng)業(yè)貸款是銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的一個縮影。部分銀行探索發(fā)展“支柱農(nóng)業(yè)+特色農(nóng)業(yè)”的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式，走進田間地頭了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資痛點。

例如，廣發(fā)銀行昆明分行以幫扶曲靖陡溝村為切入點，組成了產(chǎn)品專案小組，多次深入陡溝村田間地頭開展實地調(diào)研，確定了圍繞傳統(tǒng)煙草支柱產(chǎn)業(yè)和特色葡萄種植產(chǎn)業(yè)為核心來設(shè)計專項助農(nóng)信貸產(chǎn)品的工作思路。

該行通過走訪當?shù)卮逦瘯?、農(nóng)戶代表、煙葉站工作人員，了解陡溝村全村種植面積、成本構(gòu)成、銷售收入、保險保障等情況。結(jié)合種植特征精準設(shè)計產(chǎn)品，該行推出了以特色產(chǎn)業(yè)鏈為依托的“煙農(nóng)貸”和“葡萄貸”專項個人信用貸款產(chǎn)品。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，在全面推進鄉(xiāng)村振興過程中，產(chǎn)業(yè)是涉農(nóng)貸款投資的重要一環(huán)。銀行業(yè)要重點圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，強化對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的支持，特別是對于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化延伸出的農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，銀行業(yè)可為其設(shè)計專屬金融產(chǎn)品，通過創(chuàng)新金融與保險等工具的多元組合，提供符合其發(fā)展態(tài)勢的優(yōu)質(zhì)金融資源供給。

創(chuàng)新金融服務(wù)

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年4月末，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額53.16萬億元，同比增長16.4%。除涉農(nóng)貸款規(guī)模增加外，多家銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，金融服務(wù)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)手段進一步豐富。

例如，長期以來，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資周期長、回報低、農(nóng)業(yè)主體缺乏有效抵押物等原因，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資難融資貴問題一直存在。近年來，多家銀行創(chuàng)新?lián)７绞?，與地方政府部門聯(lián)合推出“農(nóng)業(yè)擔保貸款”，借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人，由當?shù)剞r(nóng)擔公司直接進行擔保即可，還可享受較低貸款利率。

日前，五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》，強調(diào)加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展金融資源投入，金融機構(gòu)要創(chuàng)新開發(fā)具有地域亮點的金融產(chǎn)品，依托各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村特色資源，“一鏈一策”做好“土特產(chǎn)”金融服務(wù)，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。綜合運用專用賬戶閉環(huán)管理、整合還款來源、建設(shè)主體優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)抵質(zhì)押等增信措施，積極滿足縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展資金需求。

此外，招聯(lián)首席研究員董希淼認為，在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興過程中，還需處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系，強化宏觀審慎管理制度和功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。在金融創(chuàng)新中要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，降低融資成本，避免脫實向虛，防止體內(nèi)循環(huán)，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。