銀行降低貸款“門檻”扶持中小企業(yè)，絲綢企業(yè)靠貸款打贏翻身仗
近年來，柳州市中小企業(yè)發(fā)展迅速。據(jù)農(nóng)行柳州分行調(diào)查，全市現(xiàn)有縣域中小企業(yè)近千家，由于這些企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰、機(jī)制靈活、輻射面廣，在推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)資源轉(zhuǎn)化升值，增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮著重要的作用。與此同時，這些中小企業(yè)也面臨著生產(chǎn)旺季缺資金、貸款時抵押物不足等窘境。這些來自于企業(yè)的實際困難，都被農(nóng)行柳州分行的信貸經(jīng)理記在心上。
柳城鵬鑫源繭絲綢有限公司原是一家小規(guī)模的蠶繭收購加工企業(yè)，在柳州，從事蠶繭加工的中小企業(yè)有一大批。每年的6月至7月，這些企業(yè)就進(jìn)入了蠶繭收購的旺季，每天都需要大筆現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。對從事蠶繭加工業(yè)的企業(yè)來說，這個時候能得到銀行的貸款，無疑是雪中送炭。然而，時間不等人、傳統(tǒng)的貸款方式流程較繁瑣，怎么辦？
為了讓更多的中小企業(yè)能夠取得貸款資格，農(nóng)行柳州分行主動降低中小企業(yè)貸款的“門檻”，無論是民營企業(yè)，還是國有企業(yè)，無論是大型企業(yè)，還是中小型企業(yè)，只要符合農(nóng)行業(yè)務(wù)范圍，并且能夠講誠信、有效益，都可以取得該行的信貸支持。
由于大部分中小企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)初期，存在著內(nèi)部管理不健全、經(jīng)營能力不穩(wěn)定等先天性不足。為了支持企業(yè)發(fā)展，該行充分發(fā)揮銀行的人才和專業(yè)優(yōu)勢，主動為企業(yè)提供各種咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)加快成長步伐。在每次貸款前，該行都要派出專業(yè)的管理人員對企業(yè)進(jìn)行貸前輔導(dǎo)，強(qiáng)化經(jīng)營核算，強(qiáng)化內(nèi)部控制。以柳城鵬鑫源繭絲綢有限公司為例，該行還發(fā)揮自身的信息優(yōu)勢，主動幫助企業(yè)收集市場信息、分析市場行情、制定經(jīng)營策略，提高企業(yè)的抗市場風(fēng)險能力。
近年來，該行累計投放貸款3.52億元，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。在農(nóng)行貸款支持下，柳城鵬鑫源繭絲綢有限公司建成了國內(nèi)先進(jìn)的自動繅絲生產(chǎn)線，生產(chǎn)規(guī)模從原來的年產(chǎn)生絲72噸發(fā)展到現(xiàn)在年產(chǎn)白廠絲400噸，企業(yè)資產(chǎn)實現(xiàn)翻番。
小微金融“產(chǎn)品包”日益多樣化，滿足小微企業(yè)差異化的金融需求
記者了解到，事實上，對待中小企業(yè)，農(nóng)行柳州分行都做到了“貸款心中有數(shù)，服務(wù)有的放矢”。比如，該行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局，根據(jù)柳州各區(qū)縣金融生態(tài)環(huán)境和支行的管理水平，實行分類指導(dǎo)，制定差異化的小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，以工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場為依托，選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、企業(yè)發(fā)育較為成熟、社會信用環(huán)境較好的區(qū)域作為優(yōu)先發(fā)展區(qū)域，逐步形成了以支持機(jī)械、汽車、制造、鋼材等行業(yè)為特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。該行按照“客戶分類、產(chǎn)品分包、服務(wù)分層”的小企業(yè)金融服務(wù)模式，明確制造型龍頭企業(yè)、特色工業(yè)園區(qū)、大型專業(yè)交易市場、大型百貨或機(jī)電賣場供應(yīng)商及其他優(yōu)質(zhì)商貿(mào)物流企業(yè)六類客戶群體作為重點業(yè)務(wù)支持對象，積極支持符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小微企業(yè)發(fā)展壯大。根據(jù)小微企業(yè)客戶分類情況和客戶需求差異，設(shè)計差異化的“產(chǎn)品包”，滿足小微企業(yè)差異化的金融需求。尤其是針對小微企業(yè)擔(dān)保難問題，該行在控制風(fēng)險的前提下，與有實力的擔(dān)保公司合作，積極推行“擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保”方式，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保累計發(fā)放貸款8925萬元，有效破解中小企業(yè)“擔(dān)保難”和防范信貸風(fēng)險。同時推廣應(yīng)用企業(yè)供應(yīng)鏈融資（國內(nèi)保理）、債務(wù)融資工具、融資租賃、國內(nèi)信用證等新產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。(新民網(wǎng))
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