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銀監(jiān)會(huì)７日發(fā)布消息稱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保在合理的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平之上安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)會(huì)要求，我國(guó)各商業(yè)銀行要在３到４年內(nèi)全面達(dá)到《指引》的要求。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，隨著我國(guó)銀行業(yè)改革開放的不斷深化，以及利率市場(chǎng)化、金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行將越來(lái)越多地涉足有價(jià)證券、外匯、黃金及其衍生產(chǎn)品交易，金融產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)所引致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷顯現(xiàn)和增長(zhǎng)。與國(guó)際銀行業(yè)日趨成熟的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理相比，我國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管方面才剛剛起步?！吨敢烦浞纸梃b了國(guó)際先進(jìn)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，直接針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱的現(xiàn)狀，提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和指導(dǎo)性意見(jiàn)，填補(bǔ)了我國(guó)監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理指引這一空白，是銀監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)，也是對(duì)銀監(jiān)會(huì)此前頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)章的配合與補(bǔ)充。
《指引》分四章共四十四個(gè)條款，分別規(guī)定了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。要求商業(yè)銀行在３到４年內(nèi)全面達(dá)到要求，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲應(yīng)于２００７年年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲應(yīng)于２００８年年底前達(dá)到《指引》的要求。在過(guò)渡期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《指引》要求，盡快建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為建立完善全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系奠定基礎(chǔ)。
據(jù)介紹，銀監(jiān)會(huì)將組織開展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管方面的培訓(xùn)，引進(jìn)、培養(yǎng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的專業(yè)監(jiān)管人員，確保對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的監(jiān)管，同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也將幫助商業(yè)銀行加強(qiáng)人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)建設(shè)，提高其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
附：銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答記者問(wèn)
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新理念的具體體現(xiàn)
——銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的發(fā)布答記者問(wèn)
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將于３月１日起正式實(shí)施?！吨敢烦浞纸梃b了國(guó)際先進(jìn)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，直接針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱的現(xiàn)狀，提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和指導(dǎo)性意見(jiàn)，填補(bǔ)了我國(guó)監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理指引這一空白，是銀監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)。
７日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《指引》的有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)為什么要制定《指引》？
答：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《指引》，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，既有必要性，也有緊迫性。
從必要性來(lái)看，首先，目前我國(guó)的外幣利率、人民幣拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等已經(jīng)市場(chǎng)化。最近，我國(guó)又宣布取消貸款利率上限和存款利率下限，進(jìn)一步放松了人民幣的利率管制。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化、金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，商業(yè)銀行所面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的種類和規(guī)模還會(huì)成倍增長(zhǎng)。其次，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制普遍薄弱，《指引》的實(shí)施，將能成為促進(jìn)商業(yè)銀行建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一個(gè)較好的切入點(diǎn)，同時(shí)也填補(bǔ)了我國(guó)監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理指引這一空白。第三，頒布和實(shí)施《指引》，有利于配合《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的實(shí)施，促使商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地管理和控制衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第四，目前我國(guó)商業(yè)銀行的改革又進(jìn)入了一個(gè)新的階段。國(guó)有商業(yè)銀行在實(shí)行財(cái)務(wù)重組之后，急需改善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制?！吨敢返某雠_(tái)，有力地配合了我國(guó)商業(yè)銀行的改革進(jìn)程，及時(shí)為商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系提供了有益的幫助和指導(dǎo)。
從緊迫性來(lái)看，首先，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)在國(guó)際上已經(jīng)日趨成熟。相比之下，我國(guó)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管方面才剛剛起步，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已成為我國(guó)銀行監(jiān)管體系中最薄弱的領(lǐng)域之一。因此，制定和實(shí)施《指引》，有助于避免我國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管方面與國(guó)際銀行業(yè)的差距繼續(xù)擴(kuò)大。其次，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)不是一朝一夕之事，需要做很多基礎(chǔ)性的工作，并要花費(fèi)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間逐步建立和完善，更應(yīng)該早做準(zhǔn)備。
問(wèn)：請(qǐng)介紹一下《指引》的基本框架和主要內(nèi)容。
答：《指引》分為四章，共有四十四個(gè)條款。除第一章總則和第四章附則外，第二章和第三章分別規(guī)定了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。第二章為《指引》的主體部分，分為五節(jié)，參考借鑒了巴塞爾委員會(huì)和各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局風(fēng)險(xiǎn)管理指引的體例結(jié)構(gòu)，即以風(fēng)險(xiǎn)管理體系的四個(gè)要素為線索來(lái)構(gòu)造其基本框架。一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具備四個(gè)基本要素：（1）董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；（2）完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（3）有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；（4）完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)?！吨敢返诙录词前凑找陨纤膫€(gè)要素分節(jié)論述，同時(shí)借鑒巴塞爾委員會(huì)近期頒布的風(fēng)險(xiǎn)管理指引的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，增加了第五節(jié)，提出了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求。
問(wèn)：《指引》體現(xiàn)了哪些銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念？
答：銀監(jiān)會(huì)在制定《指引》時(shí)，遵循了國(guó)際銀行業(yè)所普遍接受的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念：一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程必然包含固有的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，所以需要在風(fēng)險(xiǎn)水平和贏利水平之間尋求適當(dāng)?shù)钠胶?，并通過(guò)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，確保有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。二、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系越復(fù)雜，成本也就越高。三、目前國(guó)際銀行業(yè)呈現(xiàn)出向全面、綜合風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的趨勢(shì)，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中越來(lái)越注重不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。
問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)為什么對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施《指引》給予了一定的過(guò)渡期？
答：考慮到我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制普遍比較薄弱，內(nèi)部控制不健全，缺乏專業(yè)人才，要全面達(dá)到《指引》的要求，還需要做很多基礎(chǔ)性的工作，并需要用一定的時(shí)間逐步建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。但是，也正因?yàn)樯虡I(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制不完善，管理能力亟待提高，才進(jìn)一步突出了實(shí)施《指引》，推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管工作的必要性和緊迫性。因此，在綜合考慮各方面因素的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施《指引》給予了一定的過(guò)渡期，要求國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲于２００７年年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲于２００８年年底前達(dá)到《指引》的要求。
但是，需要指出的是，根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平只能隨著風(fēng)險(xiǎn)管理能力的逐步提高才能不斷增加。因此，如果銀監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在缺陷，將要求其降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平、采取改進(jìn)措施，并可能進(jìn)一步限制其開展某些市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的業(yè)務(wù)。所以，如果商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善，將會(huì)制約其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。我們希望，在過(guò)渡期內(nèi)，商業(yè)銀行能夠按照《指引》要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，盡快建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。只有風(fēng)險(xiǎn)管理能力提高了，商業(yè)銀行才能突破目前較為保守的投資方式，進(jìn)一步開拓業(yè)務(wù)，拓展盈利空間，并為今后在更高層次上完善管理機(jī)制，推行更先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理做法奠定基礎(chǔ)。
另一方面，《指引》的實(shí)施，也將使銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作面臨新的挑戰(zhàn)。為此，銀監(jiān)會(huì)將組織開展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管方面的培訓(xùn)，引進(jìn)、培養(yǎng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的專業(yè)監(jiān)管人員，確保對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也將幫助商業(yè)銀行加強(qiáng)人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)建設(shè)，促進(jìn)商業(yè)銀行切實(shí)提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并為今后建立和完善全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系奠定基礎(chǔ)。