出口企業(yè)海外壞賬或千億 專家建議提升風險管理
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時間：2008-07-01 09:59:00
“中國出口企業(yè)海外壞賬逐年累計存量有可能為1000億元人民幣左右！”這是商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育日前為記者估算出的數據。
而來自長三角、珠三角地區(qū)部分出口企業(yè)的信息顯示，受次貸危機、歐美等國家經濟放緩影響，來自這些國家企業(yè)的訂單、進口需求也正逐步下降?！白顗牡那闆r是，由于買方企業(yè)無力償還或破產而導致國內出口企業(yè)無法回收貨款，從而出現(xiàn)大量海外壞賬?！庇秀y行人士指出。
專家建議，出口企業(yè)需要提高核心競爭力、做好對商業(yè)伙伴的資信調查和風險管理等。與此同時，出口企業(yè)也要學會利用銀行的貿易金融服務，以降低貿易支付、收款等風險。
至今沒有全面調研統(tǒng)計
據了解，目前對于出口企業(yè)的海外壞賬沒有統(tǒng)一統(tǒng)計標準，國家也并沒有對此展開全面調研統(tǒng)計，具體數據很難估計。海外壞賬一般存在于國際投資頭寸表中的貿易信貸項目下。此外，究竟拖欠多長時間可記入壞賬？有業(yè)內人士表示，一般而言，企業(yè)應收賬款周轉天數為90－120天，應收賬款賬齡越長，則收回賬款的可能性越小。
有業(yè)內人士指出，統(tǒng)計困難的另外一個因素在于，除上市公司外，國內出口企業(yè)一般不會主動對外公布這類信息。“一些貨款一兩年未回收的情況都很普遍?！?br>
那么，海外欠款、呆賬等形成的原因主要有哪些？梅新育指出，這主要由于國內出口企業(yè)多采取先發(fā)貨、后收錢的賒銷方式，而這則蘊含了收貨方的潛在違約風險。從根本上而言，由于我國獨特性、議價力強的出口商品較少，因此出口企業(yè)會采用賒銷、支付優(yōu)惠等條件來拉客戶。第二，對方國家經濟發(fā)生變化，進而導致企業(yè)情況發(fā)生改變、出現(xiàn)無法支付貨款的情況。第三，我國出口企業(yè)風險管理不足，對商業(yè)伙伴的資信狀況調查不夠深入。
選擇合適的貿易金融服務
應當怎樣才能盡量避免因收款問題而出現(xiàn)海外壞賬呢？梅新育認為，出口企業(yè)需要提高核心競爭力，充分考慮商業(yè)伙伴的資信情況和進行風險管理。從收益率等角度來看，這也表明我國部分出口企業(yè)需要從制造環(huán)節(jié)向流通環(huán)節(jié)滲透。同時，與貿易支付相關服務行業(yè)也有提升空間，比如銀行的保理業(yè)務、將無追索權的債權打包轉售等。
而事實上，渣打、星展、匯豐、招行等中外資商業(yè)銀行在此方面均有相應的金融服務，專門針對賒銷項目商品貿易/服務，提供各種保理產品，為企業(yè)應收賬款催收、管理、融資以及買方信用擔保等提供綜合性金融服務。比如，招行的“福費廷”，就是銀行無追索權的買斷企業(yè)出口應收賬款，向企業(yè)提供資金融通的業(yè)務。
渣打銀行（中國）企業(yè)及金融客戶部貿易產品總監(jiān)朱賽萍也曾對本報記者表示，出口商可以將未到期的出口應收賬款按照一定比例轉讓給銀行，而銀行則提供包括買方信用擔保、貨款催收、賬務管理、保理融資等服務?！凹幢愠霈F(xiàn)違約風險，銀行也可以利用自己在國外的網絡、資源等以法律手段進行追討，這是一般的出口企業(yè)無法做到的。”
星展銀行企業(yè)銀行及商業(yè)投資銀行高級副總裁趙麗華也表示，星展銀行近期在內地市場上主推的就是以賒銷方式為主的保付代理業(yè)務。一旦內地出口企業(yè)發(fā)出貨物，就可以從銀行獲得最高發(fā)票金額80％的貸款。
“同時，國際性銀行可以憑借其全球網絡、在國外的資源等，更好地幫助國內客戶對國外商業(yè)伙伴的資信等進行詳細調查，防止虛假訂單、欺詐貿易的出現(xiàn)?！蹦炒笮蛧H性銀行工商金融服務部門人士說。
將海外欠款追討到底
目前，眾多中外資商業(yè)銀行均已開辦出口保理業(yè)務，可以為出口企業(yè)提供融資、壞賬擔保、賬款慣例和催收等多項服務內容，涉及的出口企業(yè)行業(yè)一般包括紡織、家具、化工產品、制鞋、電子和家電等。
據記者了解，近期，浦發(fā)銀行在與進口保理商的合作下，幫助廣州某出口公司成功回收了對巴西進口商25.5萬美元的全額化肥貨款。事實上，這正是銀行對于出口企業(yè)應收賬款的壞賬擔保功能的體現(xiàn)。
浦發(fā)銀行相關人士介紹，在上述應收賬款未到期之前，該行就已經意識到巴西發(fā)生嚴重旱災、該國貨幣大幅升值的情況，這必將對該國農業(yè)和相關產業(yè)形成重創(chuàng)。因此，在與出口企業(yè)溝通協(xié)商后，該行要求境外進口保理商啟動催款程序，在應收賬款到期后及時向進口商發(fā)出法律書函。當進口商喪失履約能力后，浦發(fā)行再次審核相關基礎交易合同、發(fā)票、提單等單據，要求進口保理商按《保理協(xié)議》約定承擔進口商壞賬風險、按時賠付。最終，進口保理商在規(guī)定期限內按約賠付。
信息來源：上海證券報
而來自長三角、珠三角地區(qū)部分出口企業(yè)的信息顯示，受次貸危機、歐美等國家經濟放緩影響，來自這些國家企業(yè)的訂單、進口需求也正逐步下降?！白顗牡那闆r是，由于買方企業(yè)無力償還或破產而導致國內出口企業(yè)無法回收貨款，從而出現(xiàn)大量海外壞賬?！庇秀y行人士指出。
專家建議，出口企業(yè)需要提高核心競爭力、做好對商業(yè)伙伴的資信調查和風險管理等。與此同時，出口企業(yè)也要學會利用銀行的貿易金融服務，以降低貿易支付、收款等風險。
至今沒有全面調研統(tǒng)計
據了解，目前對于出口企業(yè)的海外壞賬沒有統(tǒng)一統(tǒng)計標準，國家也并沒有對此展開全面調研統(tǒng)計，具體數據很難估計。海外壞賬一般存在于國際投資頭寸表中的貿易信貸項目下。此外，究竟拖欠多長時間可記入壞賬？有業(yè)內人士表示，一般而言，企業(yè)應收賬款周轉天數為90－120天，應收賬款賬齡越長，則收回賬款的可能性越小。
有業(yè)內人士指出，統(tǒng)計困難的另外一個因素在于，除上市公司外，國內出口企業(yè)一般不會主動對外公布這類信息。“一些貨款一兩年未回收的情況都很普遍?！?br>
那么，海外欠款、呆賬等形成的原因主要有哪些？梅新育指出，這主要由于國內出口企業(yè)多采取先發(fā)貨、后收錢的賒銷方式，而這則蘊含了收貨方的潛在違約風險。從根本上而言，由于我國獨特性、議價力強的出口商品較少，因此出口企業(yè)會采用賒銷、支付優(yōu)惠等條件來拉客戶。第二，對方國家經濟發(fā)生變化，進而導致企業(yè)情況發(fā)生改變、出現(xiàn)無法支付貨款的情況。第三，我國出口企業(yè)風險管理不足，對商業(yè)伙伴的資信狀況調查不夠深入。
選擇合適的貿易金融服務
應當怎樣才能盡量避免因收款問題而出現(xiàn)海外壞賬呢？梅新育認為，出口企業(yè)需要提高核心競爭力，充分考慮商業(yè)伙伴的資信情況和進行風險管理。從收益率等角度來看，這也表明我國部分出口企業(yè)需要從制造環(huán)節(jié)向流通環(huán)節(jié)滲透。同時，與貿易支付相關服務行業(yè)也有提升空間，比如銀行的保理業(yè)務、將無追索權的債權打包轉售等。
而事實上，渣打、星展、匯豐、招行等中外資商業(yè)銀行在此方面均有相應的金融服務，專門針對賒銷項目商品貿易/服務，提供各種保理產品，為企業(yè)應收賬款催收、管理、融資以及買方信用擔保等提供綜合性金融服務。比如，招行的“福費廷”，就是銀行無追索權的買斷企業(yè)出口應收賬款，向企業(yè)提供資金融通的業(yè)務。
渣打銀行（中國）企業(yè)及金融客戶部貿易產品總監(jiān)朱賽萍也曾對本報記者表示，出口商可以將未到期的出口應收賬款按照一定比例轉讓給銀行，而銀行則提供包括買方信用擔保、貨款催收、賬務管理、保理融資等服務?！凹幢愠霈F(xiàn)違約風險，銀行也可以利用自己在國外的網絡、資源等以法律手段進行追討，這是一般的出口企業(yè)無法做到的。”
星展銀行企業(yè)銀行及商業(yè)投資銀行高級副總裁趙麗華也表示，星展銀行近期在內地市場上主推的就是以賒銷方式為主的保付代理業(yè)務。一旦內地出口企業(yè)發(fā)出貨物，就可以從銀行獲得最高發(fā)票金額80％的貸款。
“同時，國際性銀行可以憑借其全球網絡、在國外的資源等，更好地幫助國內客戶對國外商業(yè)伙伴的資信等進行詳細調查，防止虛假訂單、欺詐貿易的出現(xiàn)?！蹦炒笮蛧H性銀行工商金融服務部門人士說。
將海外欠款追討到底
目前，眾多中外資商業(yè)銀行均已開辦出口保理業(yè)務，可以為出口企業(yè)提供融資、壞賬擔保、賬款慣例和催收等多項服務內容，涉及的出口企業(yè)行業(yè)一般包括紡織、家具、化工產品、制鞋、電子和家電等。
據記者了解，近期，浦發(fā)銀行在與進口保理商的合作下，幫助廣州某出口公司成功回收了對巴西進口商25.5萬美元的全額化肥貨款。事實上，這正是銀行對于出口企業(yè)應收賬款的壞賬擔保功能的體現(xiàn)。
浦發(fā)銀行相關人士介紹，在上述應收賬款未到期之前，該行就已經意識到巴西發(fā)生嚴重旱災、該國貨幣大幅升值的情況，這必將對該國農業(yè)和相關產業(yè)形成重創(chuàng)。因此，在與出口企業(yè)溝通協(xié)商后，該行要求境外進口保理商啟動催款程序，在應收賬款到期后及時向進口商發(fā)出法律書函。當進口商喪失履約能力后，浦發(fā)行再次審核相關基礎交易合同、發(fā)票、提單等單據，要求進口保理商按《保理協(xié)議》約定承擔進口商壞賬風險、按時賠付。最終，進口保理商在規(guī)定期限內按約賠付。
信息來源：上海證券報
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