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　　中國人民銀行日前公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，“城鄉(xiāng)居民本外幣儲(chǔ)蓄存款余額今年1月末達(dá)到9．81萬億元，同比增長20％，增幅是1998年以來最高的。”該數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，便引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。自1996年起，央行連續(xù)8次降息，使利率降低了78．4％，達(dá)到歷史最低水平。在這種背景下，存款為何還增長這么快？百姓為何如此青睞儲(chǔ)蓄？巨額存款是否會(huì)成為威脅市場的“籠中虎”？ 

　　總體經(jīng)濟(jì)形勢向好 

　　國際貨幣基金組織的一項(xiàng)研究報(bào)告指出，儲(chǔ)蓄率———經(jīng)濟(jì)增長率———儲(chǔ)蓄率呈良性循環(huán)表明該國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。該組織指出，一些工業(yè)化國家和非洲國家的儲(chǔ)蓄率很低，它們的經(jīng)濟(jì)增長率也很低，而一些發(fā)展中國家儲(chǔ)蓄率較高，因而經(jīng)濟(jì)增長率也高。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)高速增長的發(fā)展中國家可以利用本國的巨額儲(chǔ)蓄來彌補(bǔ)資金的不足，維持自己經(jīng)濟(jì)的高速增長。中國社會(huì)科學(xué)院的一位專家研究后認(rèn)為，中國儲(chǔ)蓄的迅速增長表明了中國國民經(jīng)濟(jì)正在持續(xù)快速增長。 

　　居民消費(fèi)待上新臺(tái)階 

　　儲(chǔ)蓄是收入的函數(shù)。伴隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，廣大居民的收入和生活水平也得到穩(wěn)步提高。去年由于公務(wù)員增加工資、財(cái)政發(fā)放的城鎮(zhèn)最低生活保障金同比有所增長等因素，中國城鎮(zhèn)居民可支配收入明顯增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長10％以上，中國城市居民家庭財(cái)產(chǎn)戶均總值已達(dá)22．8萬元，戶均家庭金融資產(chǎn)達(dá)8萬元。然而，在收入增加的同時(shí)，即時(shí)商品消費(fèi)和支出卻未能同比增長，因而儲(chǔ)蓄存款增長較快。 

　　北京大學(xué)社會(huì)學(xué)系的一名教授認(rèn)為：從消費(fèi)趨勢上看，居民消費(fèi)水平正從1萬元向10萬元、幾十萬元的消費(fèi)能力過渡。上個(gè)世紀(jì)八九十年代基本解決了人們的“吃”、“穿”、“用”問題，基本耐用消費(fèi)品廣泛進(jìn)入家庭。下一階段的主要任務(wù)是解決“住”和“行”的問題。去年北京市統(tǒng)計(jì)局城調(diào)隊(duì)在全市抽取860戶城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了無記名問卷調(diào)查。調(diào)查顯示：大部分居民在兩年內(nèi)準(zhǔn)備打算大額消費(fèi)，62．6％的城鎮(zhèn)居民家庭會(huì)在兩年內(nèi)有3000元以上的大額消費(fèi)。子女教育、旅游及住房裝修是兩年內(nèi)居民消費(fèi)的熱點(diǎn)。而儲(chǔ)蓄的增長就是在為實(shí)現(xiàn)這一消費(fèi)轉(zhuǎn)型進(jìn)行積累和準(zhǔn)備。 

　　個(gè)人投資渠道需要拓寬 

　　從儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)看，占儲(chǔ)蓄賬戶總數(shù)80％的儲(chǔ)蓄者為低收入者。這部分儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)主要是對(duì)未來收入變化的不確定性作出預(yù)防性儲(chǔ)蓄。有人算過這樣一筆賬：以北京為例，一個(gè)孩子從出生到長大，教育投入需要三四十萬元，相當(dāng)于父母大半生的積蓄。如果再買房，就需要將近100萬元！現(xiàn)在許多家庭寧肯節(jié)衣縮食，也要把錢存在銀行里，覺得存錢是保障未來生活的比較好的方式。 

　　占儲(chǔ)蓄賬戶總數(shù)20％的是高收入階層，其存款占總儲(chǔ)蓄額的60％以上。與前者積攢錢財(cái)?shù)哪康南啾?，這些收入略高且具備一定實(shí)力的人，把錢放在儲(chǔ)蓄的籃子里，更多的是出于無奈的選擇。 

　　盡管近些年我國金融業(yè)的改革創(chuàng)新加快，但是相當(dāng)于更快增長的老百姓的“錢袋子”來說，能滿足他們投資的適銷對(duì)路、安全性、流動(dòng)性和盈利性匹配較好的金融產(chǎn)品仍顯不足。投資股票，風(fēng)險(xiǎn)太高；債券利率雖高，但受發(fā)行時(shí)間、流通性、變現(xiàn)性等因素制約；黃金外匯市場潮漲潮落，老百姓只好隔岸觀火；幣郵卡市場，也總是氣候難成；而古玩字畫，普通老百姓就更難以問津。于是，盡管獲利甚微，老百姓也只好把錢存進(jìn)銀行。 

　　20世紀(jì)六七十年代，日本與現(xiàn)在中國的情況很相似，有著很高的儲(chǔ)蓄率，日本銀行就是用這些錢來支持本國的制造業(yè)發(fā)展，最終成為世界制造業(yè)強(qiáng)國。因此，關(guān)鍵問題在于如何提高國內(nèi)金融體系的運(yùn)行效率，為居民提供更多的、可供選擇的投資渠道，讓充足的資金發(fā)揮出更大的作用。 

　　巨額存款不會(huì)“困虎出籠” 

　　在央行公布了高達(dá)9．81萬億元的居民儲(chǔ)蓄存款余額數(shù)字后，當(dāng)即便有媒體表示了對(duì)巨額儲(chǔ)蓄是否會(huì)成為“籠中虎”的擔(dān)憂。對(duì)此，有專家認(rèn)為，盡管我國居民儲(chǔ)蓄總額高，但人均儲(chǔ)蓄還是相當(dāng)?shù)偷?，平均到每個(gè)人身上不足1萬元，許多家庭儲(chǔ)蓄還承擔(dān)著教育、養(yǎng)老等多重責(zé)任，因此，讓百姓打開“錢袋子”也并非易事。 

　　這位專家預(yù)測說，如果今年中國股市、期市等資本市場能走出低谷，居民儲(chǔ)蓄的資金將有所轉(zhuǎn)移。2003年中國居民的高儲(chǔ)蓄態(tài)勢將依然存在，但增幅可能會(huì)有所回落。隨著我國各項(xiàng)改革進(jìn)程逐步推進(jìn)，其他投資渠道逐步拓寬，居民金融資產(chǎn)會(huì)在市場機(jī)制的調(diào)節(jié)下，逐步形成一個(gè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的更加合理的數(shù)量結(jié)構(gòu)。