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美國聯(lián)邦儲備委員會尚未升息，美國的住宅貸款金融業(yè)和房地產(chǎn)建筑業(yè)，就已經(jīng)開始顯現(xiàn)降溫前兆。有觀察家認為，盡管上世紀80年代的房地產(chǎn)業(yè)大崩潰，此次不會再現(xiàn)。但住宅貸款、建筑等相關行業(yè)4年多來的蓬勃興旺景象已到尾聲。在未來的美聯(lián)儲升息中，這類行業(yè)甚至要大浪淘沙，部分企業(yè)最終仍難以逃脫破產(chǎn)的命運。
根據(jù)美國商務部5月26日的最新統(tǒng)計，今年4月份的獨棟新屋銷售量下降了11.8％，成為自美國經(jīng)濟上世紀90年代高速增長以來的最大下降幅度，再貸款比例與2003年相比，更是暴跌了50％以上。業(yè)內人士預計，隨著住宅需求的大幅度下跌和再貸款需求的進一步枯竭，整體住宅貸款今年內的下跌幅度，將高達36.5％，2005年將繼續(xù)下滑28％。
業(yè)務量下降對住宅貸款金融機構來說不是好兆頭。金融業(yè)分析家里查德·鮑弗稱，相關銀行金融業(yè)的利潤率將面臨兩面夾擊，一面是美聯(lián)儲為了抑制通脹而采取的升息措施，將不斷擠壓這類金融機構的邊際利潤率，另一方面則是越來越多的貸款者，因無力繼續(xù)償還住房貸款而破產(chǎn)對銀行造成的損失。在雙重打擊下，相關金融機構的利潤率將從近年來的20％以上，一路下跌到今年的6％和2005年的5％。
利潤率大幅度下跌并非美國銀行住宅貸款業(yè)面臨的唯一困境。相關機構還將被迫大幅度收縮，裁員風已經(jīng)在銀行貸款業(yè)內勁吹。近年來，由于貸款和再貸款的需求不斷攀升，住宅貸款業(yè)務在銀行業(yè)金融資產(chǎn)中的比例大幅度上升。以過去12個月為例，美國銀行的住宅貸款資金比例上升了1250億美元，達到1.35萬億美元，占銀行總資產(chǎn)的18％。與此同時，以住房作抵押的貸款更是猛升36％，達到創(chuàng)紀錄的3240億美元。然而，美聯(lián)儲升息將首先預示著貸款高潮的曲終人散，其次將因日益增多的貸款者破產(chǎn)而形成壞賬比例上升，第三還將迫使相關金融業(yè)大量裁員。
近三四年來，為應付如火如荼的貸款和再貸款熱潮，幾乎所有金融機構都增爐添灶，不斷開設新的貸款機構，大量增加貸款業(yè)雇員。據(jù)按揭銀行聯(lián)合會透露，自從2001年以來，與按揭貸款相關的雇員增加了12萬多?，F(xiàn)在，貸款業(yè)務的下降，已經(jīng)開始讓金融機構大幅度裁減相關雇員。設在西雅圖的一家貸款公司，去年四季度裁員4500人，今年一季度繼續(xù)裁減2900人。業(yè)內人士估計，貸款業(yè)內大幅度裁員才剛剛開始。
貸款按揭業(yè)內仍有不少人對前景信心十足，聲稱他們使用的計算機分析模式，讓他們能更好地預測貸款申請者未來的還貸能力，從而不會誘發(fā)類似于上世紀80年代那樣的住宅泡沫破裂。然而，局外分析家則認為，這種解釋或許有道理，但局勢的發(fā)展往往偏離人們的愿望，如果未來按揭貸款業(yè)崩潰，其對美國整體經(jīng)濟的破壞力將遠超過上次，因為目前的按揭業(yè)務在銀行金融業(yè)內的比例，早已大幅度超過上世紀80年代。即使美國的按揭貸款業(yè)能在房地產(chǎn)降溫中軟著陸，今后一兩年內的道路，對該行業(yè)來講仍不會順利。
5月27日，根據(jù)美國商業(yè)部房地產(chǎn)部門的統(tǒng)計，美國本月的房地產(chǎn)銷售額下降到10年來最低水平，交易額比3月份下降11.8％。