如何破解中小企業(yè)融資難？
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作者：admin
時間：2008-12-02 09:50:00
亞太經合組織工商咨詢理事會主席胡安·拉福在11月17日召開的APEC中小企業(yè)峰會上曾經直言不諱地指出：“蔓延全球的金融危機使世界各地中小企業(yè)的發(fā)展前景令人關注。由于資金和規(guī)模等因素，中小企業(yè)受金融危機的沖擊最大，而其中資金缺乏是中小企業(yè)普遍面臨的突出問題?！?br>
據世界銀行統計，中國大企業(yè)的流動資金有29％來自銀行貸款，而中小企業(yè)僅有12％的流動資金來自銀行貸款；雇員少于20人的中小企業(yè)更是少得可憐，為2.3%。中小企業(yè)協會政策研究部專家黃順軍在接受本報記者專訪時表示：“在目前中小企業(yè)直接融資缺少渠道的情況下，從銀行間接融資是主要途徑，但金融機構從工作成本和風險防范角度考慮，更愿將錢貸給大企業(yè)，而不是政府希望的中小企業(yè)?！边@讓中小企業(yè)舉步維艱。
融資難事出有因“雖然中小企業(yè)陷入融資難有我國自身制度原因，但我們也不能就此一味‘怪罪’政府及相關金融機構?！秉S順軍說，“令中小企業(yè)陷入融資難境地的根本原因需要從兩個角度來理解：一是宏觀制度政策，另一個就是中小企業(yè)自身的問題?！?br>
黃順軍認為，國有商業(yè)銀行是我國金融的主體，而一般情況下作為中小企業(yè)主要融資來源的地方性中小銀行在我國發(fā)展的數量卻相對不足，專門為中小企業(yè)服務的政策性銀行更是缺乏。按國際慣例，大銀行必傾向服務大企業(yè)，中小銀行雖愿幫助中小企業(yè)卻苦于囊中羞澀，再加上我國尚無為銀行金融機構消除系統性風險提供的風險分擔機制，這無意中更加大了銀行在融資過程中的風險，使得中小企業(yè)融資形成大銀行“能管不敢管”、中小銀行“想管管不了”的尷尬局面。
除銀行外，通過擔保公司、股票市場和企業(yè)債券發(fā)行融資也是中小企業(yè)尋求資金的間接或直接渠道，但目前這些渠道都苦于缺乏相關政策支持和約束，市場尚不規(guī)范，對中小企業(yè)融資作用有限。此外，黃順軍指出，缺乏中小企業(yè)融資統一管理協調機構、不成熟的資本市場運作及風險投資機制存在缺陷，也是導致我國中小企業(yè)融資難的原因所在。
從中小企業(yè)自身角度看，金融機構限制中小企業(yè)融資規(guī)模也確有其難言之隱。黃順軍表示，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)規(guī)模小、人才缺乏、管理不規(guī)范、效益不穩(wěn)定，這都給銀行信貸帶來較大風險。個別中小企業(yè)的欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務等信用問題，在一定程度上影響了中小企業(yè)的整體信用形象。據悉，中小企業(yè)協會對涉及東北、西北和東南沿海4個城市的33家生產性企業(yè)的調查發(fā)現，只有不到5%的中小企業(yè)能通過信用貸款方式從銀行金融機構融到資。
另外，缺乏有效的抵押和擔保也是中小企業(yè)面臨融資難問題的另一大原因。
眾人拾柴火焰高但中小企業(yè)在經濟社會發(fā)展中的地位和作用不容忽視。11月14日，國務院總理溫家寶在廣東中小企業(yè)調研時強調，我國中小企業(yè)當前面臨的問題和困難并沒得到根本解決，生產經營形勢仍然嚴峻，相關政府機構必須高度重視，繼續(xù)采取措施，幫助企業(yè)渡過難關。
此后，各地先后掀起助力中小企業(yè)融資的浪潮：北京率先建立全國首家由政府出資的省市級再擔保公司，借此發(fā)揮政府資金的引導放大作用，幫助解決融資難問題；上海成立首個小額貸款公司，表示今后要更多向支持小企業(yè)傾斜；廣州開展金融機構與中小企業(yè)融資“一對一”活動，鼓勵廣州市銀行用足用好央行調增的中小企業(yè)信貸規(guī)模額度，加大對小企業(yè)的融資扶持；海南省則安排1000萬元專項資金幫助中小企業(yè)發(fā)展，日前首批已有41家中小企業(yè)的發(fā)展項目獲得該資金支持。
同時，金融機構也“不甘示弱”，紛紛助力中小企業(yè)渡過危機。民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部負責人對本報記者表示，2008年，民生銀行新增貸款總額900億元人民幣，分給主營長三角地區(qū)中小企業(yè)的工商企業(yè)金融事業(yè)部就有150億元，加上事業(yè)部系統外其他分行的額度大約有200億元資金用于發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務。2008年以來民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部新增貸款125億元，占民生銀行今年新增貸款量的16.7%。不良貸款率按五級分類法為0.73%。
作為首批在中國專門為中小企業(yè)開展服務的外資銀行，渣打中國個人銀行中小企業(yè)理財部董事總經理林添富對本報記者表示，中小企業(yè)理財一直是渣打銀行的戰(zhàn)略重點之一。
根據企業(yè)的不同經營狀況，渣打陸續(xù)推出了多款融資產品，其中結合中國中小企業(yè)的具體特點推出的"中小企業(yè)無抵押小額貸款"最受青睞，被很多客戶成為雪中送炭的救命款。
另外，中國建設銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行等也陸續(xù)推出中小企業(yè)融資相關產品和優(yōu)惠政策，浦發(fā)銀行北京分行甚至為高新技術中小企業(yè)量身定做了一套方案來解決融資難問題。
中小企業(yè)仍需充電依靠外力畢竟只能解一時之困，憑自身發(fā)展才是長久脫困之計。林添富建議中小企業(yè)對其財務進行審計，力爭做到財務管理正規(guī)化。他說，"中小企業(yè)的融資和長期發(fā)展是由內外兩方面的因素決定的，除了在外部環(huán)境上需要給其更多的支持，中小企業(yè)自身也應該提升自己的競爭力，在創(chuàng)新，服務和業(yè)務規(guī)劃方面都應該不斷努力。"
黃順軍也表示，中小企業(yè)不僅首先要使企業(yè)的產品和服務充滿競爭力，而且要規(guī)范企業(yè)的內部管理，保證為資金融出方（或投資方）提供比較完整、真實的企業(yè)信息，進而促使投資方將資金及時地投入企業(yè)，保證企業(yè)的生產經營活動有序進行，及時占領市場。
信息來源：國際商報
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