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    第九屆、第十屆全國人大財經委副主任委員、前中國證監(jiān)會主席周正慶日前就深化金融改革，以及貨幣市場、保險市場與資本市場有機結合、協調發(fā)展等熱點問題發(fā)表了自己的見解。

　　進行組建中小股份制金融機構試點

　　周正慶指出，不啟動占人口大多數的農村市場，就不可能解決好有效需求不足的問題。要啟動農村市場，必須提高農民收入。要提高農民收入，必須加強金融對農村經濟的支持。

　　但目前的現實情況是，縣一級商業(yè)銀行支行中，除農業(yè)銀行外，其他銀行或撤或并，貸款權上收。即使保留了支行，也只辦存款業(yè)務，很難開展貸款業(yè)務?？h域經濟、農村經濟貸款門路越來越少，貸款越來越難。有些農村人大代表還反映，農村存款被通過各種渠道抽走，包括農村信用社和農村郵政儲蓄，集中用于大企業(yè)和大城市。這使得加強金融對農村經濟的支持難以落實。我并不反對銀行縣級支行的撤并，但問題在于，撤并后留下的真空目前無人填補，縣域經濟、農村經濟如何正常發(fā)展？

　　周正慶說，對于就業(yè)問題也是如此。就業(yè)是民生之本，要提高就業(yè)，必須大力發(fā)展中小企業(yè)。中小企業(yè)的發(fā)展，更離不開金融的支持。

　　但銀行現在是一方面存在“惜貸”、“懼貸”，一方面又“求人貸款”；越不需要貸款的大企業(yè)，銀行越主動貸給他們，以避免出“風險”；而越需要貸款的中小企業(yè)，反而難得到貸款。這有政策上的原因。根據現行央行的“貸款通則”，大多數中小企業(yè)不具備貸款條件。同時，現行規(guī)定對于貸款出現呆、壞賬的，要追究終身責任。而對積極支持中小企業(yè)發(fā)展取得成績的，卻沒有激勵機制，難以調動廣大信貸人員的積極性。

　　周正慶說，我不反對某些大的國有商業(yè)銀行業(yè)務向大城市、大企業(yè)傾斜。但問題是，它們收縮撤并以后產生的“真空地帶”，必須有人來填補。

　　所以，鼓勵發(fā)展中小金融機構就有了迫切的現實意義。周正慶建議，在一些中小城市，可以考慮組建小的股份制金融機構，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。這些中小金融機構，組織結構單一，沒有上級銀行和下級支行，吸收的存款主要用于本地區(qū)經濟建設，其中一定比例的貸款，必須用于農業(yè)。這種中小金融機構，也可以吸收民間資本入股。

　　周正慶強調，建立中小金融機構要穩(wěn)步進行，先試點，取得經驗后先立法再推廣，不能操之過急。

　　利率市場化需要一個漸進的過程

　　周正慶指出，現在不少人都在講利率市場化的問題，我認為，利率市場化是金融改革的一個方向，但并非當務之急，需要一個漸進的過程。因為利率市場化需要的諸多條件，我們尚不具備。我們商業(yè)銀行的體制和機制都需要進一步的改革和完善，貨幣政策的傳導機制還不通暢。在不具備條件的情況下，過早地提出利率市場化的要求，并不能解決經濟發(fā)展中的主要矛盾。

　　周正慶認為，任何改革，都要有目的，就是要消除經濟發(fā)展中的弊端，不能為了改革而改革。目前經濟發(fā)展中的主要矛盾，一是有效需求不足，二是失業(yè)率居高不下。這兩個問題不解決，不利于全面實現建設小康社會的奮斗目標。而要解決這兩個問題，必須抓緊深化金融改革，加強金融對經濟增長的支持力度。

　　銀行、保險資金“合規(guī)”入市時機成熟

　　周正慶提出，貨幣市場、保險市場與資本市場，存在著內在的、有機的聯系，不能人為地割裂開。目前這三個市場的割裂狀況不能再繼續(xù)下去了，否則不利于貨幣、保險市場的正常發(fā)展，更不利于長期低迷的資本市場走出困境。

　　由于貨幣市場與資本市場的割裂狀態(tài)，使我國間接融資的比重近年來不斷上升，加大了企業(yè)和整個金融體系的風險。2000年，我國企業(yè)直接融資和間接融資的比例是1∶10。那個時候我們就覺得這個比例太低，因為在一些發(fā)達國家和某些發(fā)展中國家，直接融資和間接融資的比例已達1∶1，當時就已經提出要加快發(fā)展直接融資。但到了2002年，直接融資780億元，間接融資18475億元，二者比例為1∶23。這一年多來，雖然經濟快速增長，但股市卻不正常地持續(xù)低迷，直接融資的比重也不升反降。

　　《證券法》規(guī)定，銀行資金不準違規(guī)入市。但令人關注的是，銀行資金怎么樣“合規(guī)”入市，相關政策法規(guī)尚不明確具體。

　　周正慶認為，健全的直接融資是建立在間接融資基礎上的，要盡快研究切實可行的政策措施，解決好銀行資金“合規(guī)”入市的問題，并應將資本市場納入貨幣政策宏觀調控的范圍。

　　周正慶指出，縱觀世界各國，保險業(yè)離開資本市場無法發(fā)展，對保險資金的運用也比較開放。目前，我國只允許保險資金存入銀行和購買債券，而不允許直接進入股市，連入股基金管理公司都不可以。

　　現在某些法律法規(guī)已經滯后于保險業(yè)的發(fā)展。尤其是不能適應加入世貿組織后面對國外保險業(yè)競爭的新形勢。目前，把保險公司培育為資本市場機構投資者的時機已逐漸成熟。這就需要法律法規(guī)先行，抓緊補充修訂相應法規(guī)，適當擴大保險公司在證券市場的投資比例。同時，社保資金也應適當擴大進入資本市場的比例。

　　周正慶再次強調，貨幣、保險和資本市場的長期分割是不正常的，現在是創(chuàng)造條件讓銀行、保險資金“合規(guī)”入市的時候了。